Expertise
Préparer sa retraite sereinement.
« Aurai-je assez pour vivre à la retraite ? » La réponse ne tient pas dans un produit. Elle commence par un chiffre : l'écart entre ce que vous toucherez et ce dont vous aurez besoin. Le mesurer tôt, c'est se donner le temps de le combler.
L'enjeu
- Vos revenus vont baisser au moment du départ, souvent de façon sensible. L'écart est en général plus marqué pour les cadres, les indépendants et les carrières incomplètes.
- La retraite dure longtemps : vingt ou vingt-cinq ans, parfois plus. C'est une période à financer, pas un moment.
- Le temps est votre meilleur allié : plus on s'y prend tôt, plus l'effort mensuel est léger.
Deux façons de combler l'écart
1
La capitalisation
Épargner régulièrement pendant la vie active pour constituer un capital, transformé ensuite en revenus à la retraite. Plus on commence tôt, plus les intérêts composés font une partie du travail.
2
L'effet de levier du crédit
Investir à crédit pendant la vie active, par exemple dans l'immobilier locatif : les loyers aident à rembourser l'emprunt et, une fois le crédit remboursé, le bien procure des revenus complémentaires.
Les deux peuvent se combiner. Le bon équilibre dépend de votre âge, de vos revenus, de votre capacité d'endettement et de vos projets. Le crédit se dimensionne avec prudence et comporte des risques (vacance locative, impayés, travaux) ; l'épargne investie peut, selon les supports, présenter un risque de perte en capital.
Les questions à se poser
- À quel âge est-ce que je souhaite m'arrêter, ou lever le pied ?
- De quel revenu aurai-je besoin pour vivre comme je le souhaite ?
- Combien me versera ma retraite obligatoire ?
- Quels projets veux-je mener une fois à la retraite : voyages, aide aux enfants, déménagement ?
- Mon logement sera-t-il payé au moment du départ ?
Les erreurs fréquentes
- Attendre les dernières années pour s'en préoccuper, quand l'effort devient lourd.
- Choisir pour l'avantage fiscal seul, sans vérifier que cela sert vraiment votre objectif.
- Empiler des placements sans vue d'ensemble, au gré des rendez-vous bancaires.
- Bloquer une épargne dont on aura besoin avant la retraite pour un autre projet.
Ma démarche en 3 étapes
- 1
Faire le point
Vos droits à la retraite (relevé de carrière, estimation de pension), votre budget, vos projets.
- 2
Construire votre stratégie
L'écart à combler, l'horizon, l'effort possible, et l'ordre des priorités avec vos autres projets.
- 3
Suivre et ajuster
Un point régulier, car votre carrière, votre famille et la réglementation évoluent.
Questions fréquentes
À quel âge faut-il commencer ?
Le plus tôt possible. Grâce aux intérêts composés, dix ans d'avance pèsent plus lourd qu'un effort doublé plus tard.
Comment connaître ma future pension ?
Votre relevé de carrière et une estimation de vos droits sont disponibles sur info-retraite.fr. Nous les regardons ensemble lors du premier rendez-vous.
Faut-il beaucoup d'argent pour s'y mettre ?
Non. Une épargne régulière, même modeste, commencée tôt, compte plus qu'un gros effort tardif.
Que se passe-t-il lors du premier rendez-vous ?
Nous faisons le point sur votre situation et vos objectifs. Les solutions viennent ensuite, adaptées à ce que vous voulez construire.
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Page à caractère pédagogique, rédigée à titre d'information générale : elle ne constitue pas un conseil personnalisé.
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Le premier rendez-vous permet de faire le point sur votre situation et vos objectifs. Le bilan patrimonial est offert et sans engagement.
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