Aurai-je assez pour vivre à la retraite ?
Préparer sa retraite
Estimer ses futurs revenus, mesurer l'écart avec son train de vie et construire un complément adapté.
Tarn · Toulouse · visio partout en France
Comprendre ses finances pour maîtriser sa trajectoire.
J'accompagne les particuliers, les familles et les entreprises dans leurs choix d'épargne, de retraite, de fiscalité et de protection. Chaque solution est expliquée simplement, pour que vous décidiez en connaissance de cause.
Votre point de départ
Chaque étape de vie appelle des décisions différentes.
Constituerépargner, acheter sa résidence
Développerinvestir, défiscaliser
Prépareranticiper la retraite
Transmettreprotéger et aider sa famille
L'étude part de là où vous en êtes aujourd'hui.
Comprendre · approche
La pédagogie avant la solution
Un bon conseil commence par une bonne compréhension. C'est le cœur de ma démarche d'éducation financière : je prends le temps d'expliquer les mécanismes, les avantages et les contraintes de chaque option, avant toute décision.
Expliquer simplement
Enveloppes, frais, fiscalité à l'entrée et à la sortie : chaque notion est traduite en langage clair, avec des exemples chiffrés sur votre situation.
Partir de vos objectifs
Pas de produit poussé d'emblée. La stratégie découle de ce que vous voulez accomplir, de votre horizon et de votre tolérance au risque.
Suivre dans la durée
Une situation évolue : naissance, changement de poste, héritage, retraite. Le suivi permet d'ajuster la stratégie au bon moment.
Un exemple pour comprendreCe qui compte, ce n'est pas le taux affiché, c'est ce qu'il reste une fois l'inflation et la fiscalité déduites. Ces cinq dernières années, le Livret A a rapporté en moyenne 2,0 % par an sans impôt, quand les prix augmentaient de 2,9 % par an, avec la forte inflation de 2022 et 2023 : l'argent qui y dormait a perdu du pouvoir d'achat. Le Livret A reste idéal pour l'épargne de précaution. Pour vos projets à long terme, d'autres solutions méritent d'être étudiées, avec leurs propres contraintes et risques.
Moyennes annuelles 2021-2025 : taux du Livret A et indice des prix à la consommation (Insee). Taux actuel du Livret A : 1,7 % depuis le 1er août 2026.
La méthode
Quatre étapes, à votre rythme
- 1
Premier échange
Nous faisons connaissance, vous exposez vos questions et vos projets.
Sans engagement - 2
Bilan patrimonial
Analyse de votre situation : revenus, épargne, crédits, fiscalité, protection.
Étude offerte - 3
Restitution
Je vous présente une stratégie patrimoniale argumentée et vous laisse le temps de la réflexion.
Vous décidez - 4
Mise en place et suivi
Accompagnement dans les démarches, puis point régulier sur l'évolution de votre situation.
Dans la durée
Décider · expertises
Les questions sur lesquelles je vous accompagne
Une vision globale de votre patrimoine, pour que chaque décision s'inscrive dans une stratégie patrimoniale d'ensemble plutôt qu'en réponse isolée.
Est-ce que je paie trop d'impôts ?
Optimiser sa fiscalité
Identifier les leviers légaux adaptés à votre tranche d'imposition et à vos projets.
Investir dans la pierre, oui, mais comment ?
Investir dans l'immobilier
Choisir le bon cadre selon votre objectif : revenus complémentaires, réduction d'impôt ou transmission.
Si quelque chose m'arrive, ma famille est-elle protégée ?
Protéger sa famille
Vérifier les garanties en cas d'arrêt de travail ou de décès, et optimiser l'assurance de vos crédits.
Comment aider mes enfants à bien démarrer dans la vie ?
Préparer l'avenir de ses enfants
Constituer tôt une épargne pour leurs études, leur permis ou leur premier logement, et leur transmettre progressivement en profitant des abattements.
Comment transmettre sans tout perdre en frais ?
Organiser sa transmission
Anticiper pour protéger son conjoint et ses enfants, en utilisant les abattements prévus par la loi.
Entreprises et dirigeants
Accompagner les entreprises
Comment fidéliser mes salariés et préparer ma propre retraite ?
Mettre en place l'épargne salariale, préparer la retraite et la protection du dirigeant, et aider les salariés à tirer parti de leurs dispositifs.
À propos
Laurent Billy
Ingénieur de formation, j'ai passé près de vingt ans à piloter des projets complexes. J'en ai gardé une méthode : poser le diagnostic, structurer, planifier, puis suivre l'exécution.
En m'intéressant aux mécanismes financiers, j'ai pris conscience que l'éducation financière restait réservée à quelques-uns, alors qu'elle est la clé pour bien gérer son argent selon ses objectifs de vie. J'ai lancé mon activité de conseil en 2022, et je m'y consacre aujourd'hui à plein temps.
Mon objectif : vous donner les moyens de prendre les bonnes décisions à chaque grande étape de votre vie.
20 ansen gestion de projets complexes
2022début de l'activité de conseil
Tarn · Toulouseet en visio partout en France
Voir mon profil LinkedIn
Retours clients
Ce qu'en disent les personnes accompagnées
La plupart de mes clients arrivent par la recommandation d'un proche. Voici quelques-uns de leurs retours, reproduits tels qu'ils les ont écrits.
Monsieur Billy est très clair dans ses explications et se met à la portée de mes faibles connaissance en la matière. Il est très à l'écoute de mes besoins, il sait me rassurer par une analyse très fine de mon patrimoine. J'ai une entière confiance en ses conseils et je le conseillerai à des amis sans hésiter.
Consultant très à l'écoute et répondant toujours clairement aux questions. Ses explications et présentations sont faciles à comprendre, ce qui nous permet de savoir ce que nous faisons de notre argent. Le délai entre chaque réunion est court et la mise en place de la stratégie d'investissement a été très efficace, répondant à mes besoins et à mon profil.
Professionnel à l’écoute, bon pédagogue et force de proposition. Je recommande !
Son écoute sur le projet, sa pédagogie pour expliquer les différents types d'investissements et la stratégie mise en place pour répondre aux impératifs. De plus ils distillent d'autres conseils, il ne s'arrête pas qu'à l'investissement.
Conseils clairs et personnalisés. Mon conseiller a été parfaitement à l'écoute de mes besoins et de mes projets, se montrant toujours disponible et bienveillant.
Qualité de présence et d'écoute. Adaptabilité, curiosité. Sincérité.
Avis recueillis par écrit auprès de clients accompagnés, publiés avec leur accord et sans contrepartie. Les noms sont abrégés pour préserver leur confidentialité. Sélection non exhaustive.
« La meilleure façon de prévoir l'avenir est de le créer. »
Vos questions
Avant de se rencontrer
Combien coûte le bilan patrimonial ?
Il est offert et sans engagement. C'est un temps pour comprendre votre situation et vos objectifs, pas un rendez-vous de vente.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Par des commissions versées par les partenaires sur les solutions mises en place. Elles sont incluses dans les frais des contrats, et leur nature comme leur montant vous sont présentés par écrit avant toute souscription. Pour un financement, des honoraires de courtage peuvent s'appliquer : ils sont alors précisés dans le mandat.
Avec quels partenaires travaillez-vous ?
J'ai choisi de m'appuyer sur l'un des principaux groupes de distribution de solutions patrimoniales en France, qui sélectionne rigoureusement plus de 150 partenaires : assureurs, sociétés de gestion, banques, promoteurs et acteurs de l'immobilier. Parmi cette large gamme, je retiens les solutions les mieux adaptées à votre situation et à vos objectifs. Au sens réglementaire, ce conseil est dit « non indépendant », car il s'appuie sur cette sélection de partenaires : je préfère vous le dire clairement.
Faut-il avoir un patrimoine important pour être accompagné ?
Non. Une épargne régulière, même de 50 € par mois, permet déjà de commencer à construire son patrimoine. Bien s'organiser dès le premier euro épargné, c'est justement ce qui fait la différence avec le temps.
Comment se déroule le premier rendez-vous ?
Il dure environ une heure, chez vous, dans un lieu convenu ou en visio. Nous parlons de votre situation, de vos projets et de vos questions.
Quels documents dois-je préparer ?
Dernier avis d'imposition, relevés d'épargne, contrats d'assurance vie ou PER, tableaux d'amortissement de vos crédits. Rien d'obligatoire pour un premier échange.
Suis-je engagé après le bilan ?
Non. Vous repartez avec une analyse et des pistes. Vous êtes libre de donner suite ou pas.
Pouvez-vous analyser des contrats que j'ai déjà ?
Oui : assurance vie, PER, assurance de prêt… C'est souvent le point de départ le plus utile.
Que se passe-t-il après la mise en place ?
Nous définissons ensemble le rythme du suivi : il dépend des solutions mises en place et de votre situation. Nous faisons aussi le point à chaque changement de vie : naissance, héritage, changement de poste, départ à la retraite.
Accompagnez-vous aussi les chefs d'entreprise ?
Oui : épargne salariale, retraite et protection du dirigeant, et accompagnement des salariés.
Prendre rendez-vous
Parlons de votre situation
Vous avez été mis en relation par un proche, ou vous souhaitez faire le point ? Quelques lignes sur votre projet suffisent : je vous recontacte pour convenir d'un premier échange, sans engagement.
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Rendez-vousEn présentiel dans le Tarn et à Toulouse : Rabastens, Gaillac, Albi, Lavaur, Saint-Sulpice-la-Pointe, Lisle-sur-Tarn, Toulouse, Balma, L'Union et alentours. En visio partout en France.